談起供應鏈金融,10 年前是銀行的游戲。在中國市場上演一番新景象,注入了新的元素,賦予了新的定義,衍生和變幻出多種類型的供應鏈金融細分領域平臺，在“互聯網+”的時代，互聯網+供應鏈金融將變成以后的趨勢。
在中國目前傳統金融以銀行為主導的模式下,個人及中小企業的貸款更難有效從銀行獲得,“克強經濟”與高層積極力推的向中小微企業給予大力度金融服務支持實則難以落到實處。
在此改革關鍵的路口,金融服務如血液一般被企業所需要,被更高層重視,給予中小企業最到位的扶持就是積極有效的金融政策。而這一切,傳統銀行在過去以及現在都難以給予。
這一刻,新的模式,互聯網+供應鏈金融誕生了。
互聯網+供應鏈金融模式的核心在于利用行業數據和產業資源,更有效的向生態圈或產業的上下游公司企業進行投融資,并且有效控制金融風險。
對于中小微企業來說,無疑是一場利好的及時雨,畢竟從銀行拿到授信與貸款對于大多數中小微企業來說也是件非常困難的事情。
對于一些上市公司或集團都蠢蠢欲動,利用大數據與行業或產業鏈資源來增厚利潤無疑是非常誘人的選擇,而在以前金融可謂是銀行的“皇家飯”,是一般企業所不敢奢望去從事的業務。
從目前市場上的供應鏈金融模式來說,主要有以下幾種:
1.阿里模式
主要利用平臺上交易流水與支付記錄,甄別風險評測信用額度進而發放信用貸款,除了賺取產業鏈生態圈上下游供應商的金融利潤,也為了生態圈健康發展,而在整個模式中,公司是整個交易的核心,除了掌握大數據,也能牢牢把控上下游的企業,屬于強勢的一方。A 股上市公司中,具備有這種條件和優勢的是蘇寧云商可與阿里較為相似。此外,大力發展“商旅金融”的騰邦國際,向下游中小機票代理商發放貸款的模式,亦可算是互聯網+商旅供應鏈金融的創新。
2.行業資訊門戶模式
A 股上去年十倍牛股上海鋼聯,便是利用前期鋼鐵行業門戶網站的優勢,進行業務拓展與延伸,利用平臺優勢做電商并拓展至供應鏈金融,為平臺上的鋼貿商解決資金問題。近期大牛股生意寶,也可算是這類型的供應鏈金融模式。三六五網也是2014 年的牛股之一,是從做房產垂直類門戶網站轉型將業務延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的互聯網供應鏈金融一種,也是利用其平臺用戶資源來開展業務。
3.軟件公司模式
企業運行管理需要的ERP 或各類數據軟件公司,目前也參與到供應鏈金融的大戰中來。如上市公司用友網絡,是國內ERP 管理系統的佼佼者,互聯網金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP 系統的中小微企業,都是其供應鏈金融業務平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業,而其提供供應鏈金融服務的對象,將會是其核心客戶的上下游。
4.物流公司模式
在傳統供應鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在互聯網+時代,物流公司憑其在行業常年來上下游的深厚關系,轉身從事電商進而延伸至供應鏈金融業務。如順豐快遞，特別是在產業鏈物流配送的上下游方面具備得天獨厚的資源，如果轉型電商模式的供應鏈金融將占據有利地位。
5.傳統龍頭企業模式
傳統公司的轉型不只是為了迎面而來的“互聯網+”的浪潮沖擊,更是在中國經濟轉型及企業互聯網化沖擊大背景下,各個產業升級轉型而不得不走的一步棋,符合國家利益更符合企業自身進一步發展需要,而發展供應鏈金融,也將為傳統企業拓展了盈利來源，為打造企業金融服務的閉環生態圈打下了基礎。傳統的企業,在自己細分領域的行業內占據一定的資源優勢,通過產品或資源變現是傳統主流企業的商業模式。在新的“互聯網+”浪潮推動下及P2P網貸行業創新千篇一律的背景下，供應鏈金融越來越被業界看好，深度拓展自己細分領域的供應鏈金融服務閉環生態圈將是今后的趨勢。上市公司可算是各自行業的龍頭企業,擁有深厚的行業背景、資源、上下游關系不言而喻,利用行業背景開展供應鏈金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有筆者在職的新希望集團、智慧能源等。邏輯均是利用多年來經營的行業資源并且了解深入行業的風險與狀況、從行業的老大哥變身為行業的“供應鏈金融服務商”的角色,為難以獲得銀行或其他金融機構貸款的個人或中小微企業提供擔保、互聯網投融資等業務,對上市公司來說是建立了自己的閉環金融生態圈;對行業來說,是幫扶中小微企業繼續生存;對國家來說,是帶活一個個產業的持續發展,并為產業轉型有效提供了有效資金支持。
未來，我們將積極看好供應鏈金融在中國經濟轉型中發揮的巨大金融能量,由于我國供應鏈金融市場 規模目前已經超過10 萬億，預計到 2020 年可達近20 萬億,存量市場空間足夠大,也可以誕生出許多偉大的互聯網金融公司。另外，農村貸款難、貸款成本高、融資效率低一直是亟待解決的問題。農村金融，特別是在消費金融、小額信貸、農資金融服務方面還有很大的體量。因此對于農村金融市場來說，特別是農村供應鏈金融信息服務還有很大的市場需要去開拓。路還很長，互聯網金融的同行們加油!
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