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擁有超4萬網(wǎng)點(diǎn)，近6萬億元資產(chǎn)規(guī)模，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)這家中國最大型的商業(yè)銀行之一，正在低調(diào)殺入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。這不僅是大象起舞的前奏，更是郵儲銀行做好普惠金融的重要方式。

早在3月初，國務(wù)院總理李克強(qiáng)即在《政府工作報(bào)告》中提出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，要求各行各業(yè)利用好互聯(lián)網(wǎng)改進(jìn)服務(wù)方式和經(jīng)營模式。

在這一時(shí)點(diǎn)，郵儲銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，無疑是銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”的最好體現(xiàn)。2015年博鰲亞洲論壇期間，中國郵儲銀行行長呂家進(jìn)與騰訊財(cái)經(jīng)進(jìn)行了一場對話，講述大象如何利用互聯(lián)網(wǎng)翩翩起舞，利用互聯(lián)網(wǎng)做好普惠金融。

“我希望在未來十年成為虛擬網(wǎng)點(diǎn)最強(qiáng)的機(jī)構(gòu)。”這位47歲的年輕行長對騰訊財(cái)經(jīng)表示，郵儲銀行將在鞏固實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢的同時(shí)，把發(fā)展電子銀行作為優(yōu)先戰(zhàn)略來實(shí)施。

呂家進(jìn)對騰訊財(cái)經(jīng)表示，互聯(lián)網(wǎng)改變?nèi)藗兊纳罘绞健你y行角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融交易成本低，覆蓋范圍廣，服務(wù)效率高，能為客戶提供良好服務(wù)。

為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，郵儲銀行已經(jīng)從總行高度，向全行下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)劃。

工欲善其事，必先利其器。郵儲銀行為進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，首先做的是“IT五年建設(shè)計(jì)劃”，希望通過五年建設(shè)，郵儲銀行能形成基于互聯(lián)網(wǎng)的IT系統(tǒng)。

此外，呂家進(jìn)對騰訊財(cái)經(jīng)透露，手機(jī)終端將作為郵儲銀行互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)劃的重點(diǎn)渠道。目前，郵儲銀行的手機(jī)銀行客戶已經(jīng)突破1億戶，重點(diǎn)負(fù)責(zé)解決支付結(jié)算和消費(fèi)等內(nèi)容。

當(dāng)然，1億手機(jī)用戶與郵儲銀行6億實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的用戶相比，發(fā)展的空間仍然非常大。下一步，郵儲銀行要把信貸、P2P等業(yè)務(wù)在手機(jī)終端做起來。

在郵儲銀行超過4萬個(gè)的網(wǎng)點(diǎn)中，約有70%分布在農(nóng)村地區(qū)。這是郵儲銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融布局的優(yōu)勢，也是普惠金融的應(yīng)有之義。

呂家進(jìn)對騰訊財(cái)經(jīng)表示，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)無論如何改進(jìn)，始終面臨成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等問題。具體來說，銀行對借款人掌握的信息有限，征信有難度。

然而，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，郵儲銀行可以將農(nóng)村電子商務(wù)作為突破口，使物流、信息流和資金流三流合一。這意味著，郵儲銀行可以用更低的成本，獲得更全面的客戶信息。

呂家進(jìn)透露，郵儲銀行正在與母公司中國郵政集團(tuán)合作，通過中國郵政推出的“郵掌柜”電子商務(wù)平臺布局農(nóng)村電子商務(wù)。“一方面，郵儲銀行通過郵掌柜平臺和廣大農(nóng)村超市結(jié)合，使城市高質(zhì)量或高檔的商品能順利運(yùn)送到農(nóng)村超市去。另一方面，農(nóng)村的特色農(nóng)產(chǎn)品也能夠通過這一平臺，讓城市人購買。”呂家進(jìn)透露，郵儲銀行的農(nóng)村電商戰(zhàn)略非常開放，未來會與更多的電商平臺合作。

騰訊財(cái)經(jīng)了解到，郵儲銀行已在17個(gè)省份與中國郵政“郵掌柜”進(jìn)行合作，積累了大量的物流信息和客戶信息。通過數(shù)據(jù)分析，郵儲銀行能夠更好地提供基于結(jié)算、基于消費(fèi)等經(jīng)營服務(wù)。

值得注意的是，這些信息還幫助郵儲銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)的評估。呂家進(jìn)透露，郵儲銀行正在考慮建設(shè)一個(gè)名為“信貸工廠”的計(jì)劃，將這些網(wǎng)絡(luò)交易信息作為郵儲銀行的征信信息。

“過去苦于沒有其他信息，授信員只能是去客戶家里調(diào)查，但現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)，可以把各種信息應(yīng)用到客戶的信用評級、風(fēng)險(xiǎn)限額的協(xié)定，還降低了收集信息的成本。”

在呂家進(jìn)看來，建設(shè)小康社會，一定要解決農(nóng)村問題。而解決農(nóng)村問題，互聯(lián)網(wǎng)+則是一個(gè)很好的方案。