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2012年11月，京東集團開始提供供應鏈金融服務。2013年10月，京東金融開始獨立運營，專門的供應鏈金融部門成立，專注于供應鏈金融服務。從此，京東供應鏈金融進入了發展快軌道，3年來，陸續推出“京保貝”“京小貸”“動產融資”3條業務線，服務近3萬戶商家，不僅解決了京東生態圈內供應商和合作商家的融資難題，更通過大數據創新和京東生態體系外的企業合作，輸出技術和風控，協作共贏，助力社會經濟發展。
　　京東做供應鏈金融的初心
　　“夢想像一盞明燈,照亮前行的方向,同時也照亮了我的人生。”京東做供應鏈金融也是源自一份希望為更多中小微企業解決資金難題的夢想。
　　我國90%以上的企業是中小企業。中小企業在擴大就業、活躍市場、促進社會穩定和優化國民經濟結構布局等方面起著難以替代的作用。然而，中小企業在迅速發展的同時又面臨著許多困難，特別是深受資金短缺的困擾，融資難成為制約中小企業發展的一個重要因素。我國企業融資的主渠道是銀行信貸支持，但我國一直缺乏向中小企業融資傾斜的金融政策支持；再加上中小企業受到自有資金規模、有效抵押等的約束，加上銀行審查、審批環節復雜等，銀行很難了解和掌握中小企業在信用、經營方面的真實信息，中小企業一般很難獲得信貸支持，最后只能轉向融資成本更高的渠道，影響了企業的發展和效率。
　　京東在做商城的過程中和大量中小微企業合作，發現了他們的融資難題；同時，中小微企業在京東商城留下的交易數據和訂單是寶貴的數據財富。為了提高與京東合作的中小企業的融資效率，京東集團2012年開始與銀行合作供應鏈金融，供應商憑借其在京東的訂單、入庫單等數據信息向京東提出融資申請，核準后遞交銀行，再由銀行給予放款，這種模式下大量中小企業得到了貸款。但是，京東很快發現銀行往往還是按照自己的偏好來選擇貸款對象，還是有大量小企業還是難以取得貸款，而且貸款的期限和規模靈活度不夠，不能和中小企業的即時需求相匹配，也會導致信貸資源的低效和企業財務負擔的加重。
　　為了覆蓋更多需要融資的中小微企業，京東金融希望通過成立自己的保理公司和小貸公司，由自身來做一個能夠覆蓋更多企業需求、基于大數據、機制靈活創新、貸款利率優惠的供應鏈金融體系。京東供應鏈金融希望依靠自己的創新，來帶動行業效率的提升和成本的降低。
　　“京保貝”、“京小貸”解決京東商城供應商和合作商家融資難題
　　2013年12月3日，京東供應鏈金融第一款、也是京東金融第一款互聯網金融產品“京保貝”正式上線。作為融京東基因、大數據基因和互聯網基因為一體的保理產品，“京保貝”面向的服務群體是京東商城的供應商，它以京東商城與供應商之間合作的大量數據集成代替了傳統的風險審批和貸后抽查，為供應商授信并實現快速放款。供應商可以進行應收賬款池融資、訂單池融資、單筆融資等。
　　“京保貝”是業內首個通過數據集成完成線上風控的產品。融資門檻低，無需抵押和擔保；所有流程基于數據和線上操作，自動化程度高；融資效率高，3分鐘即可到賬；融資體驗好，支持按天計息、隨借隨還。“京保貝”已服務近兩千家供應商，得到融資的供應商在京東的貿易量增長超過200%。2016年，“京保貝”即將推出的升級產品“京保貝2.0”會基于標準化風控技術，服務于企業群融資，并為大型企業的供應鏈金融服務提供解決方案，協助有供應鏈資源的核心企業實現他們的供應鏈金融夢。
　　2014年10月，為京東商城開放平臺商家提供融資服務的信用貸款類產品“京小貸”上線，它結合京東商城擁有高質量且數據真實的商戶信息和歷史交易，為中國正品行貨商家提供融資服務。“京小貸”的推出，極大地改善小微商家長期面臨的融資難、融資成本高的處境，上線一年來，累計為超過3萬個店鋪開通了貸款資格，累計貸款發放金額近百億元。目前，“京小貸”還在探索將線上交易與線下交易打通的風控技術，擴展業務的服務范圍，并預計在未來為一大批交易型平臺提供風控技術和貸款服務。
　　從“動產融資”開始走出京東讓消費品質押融資不再難
　　2015年9月8日，京東金融攜手中郵速遞物流，推出互聯網金融領域首個針對電商企業的動產融資產品“云倉京融“。截至目前，京東動產融資已有多個戰略合作伙伴。這款動產融資產品在理念上迥異于過去的銀行大宗商品質押。傳統銀行的質押品基本局限在大宗商品，而對于消費品，由于其品類繁多，價格變化快，銀行缺乏風控能力。而實體經濟中的小微企業大部分都是消費品的經銷商，缺乏有效的金融產品支持，他們不得不依賴于高息的民間借貸來進行周轉。
　　京東“動產融資”依賴京東積累的上億商品的歷史銷售數據和外部數據，支持多個品類上千萬種商品的自動估值和價格趨勢監測，還解決了海量貨物質押類評估、驗真等環節，并利用動態調整的技術大大提高了質押貨物的流動性。舉個例子，一個供應商它有100個SKU，他需要質押50個SKU，然后另外50個SKU進行正常銷售，但是當正常銷售的這50個SKU銷售完了，那也可以去銷售被質押的另外50個SKU，此時為了繼續滿足動產質押的要求，京東就會通過動態置換模型系統，自動抓取供應商重新補進來的SKU，生成一張新的質押清單，做到質押清單的無縫替換，讓質押的貨物流動起來。這種模式尤其適合B2C和B2B電商企業。同時，該產品也很適合在分銷等垂直行業。
　　貸款＋理財+風控為企業打造高質量的綜合資金服務
　　京東供應鏈金融的資金來源有小貸公司和保理公司。上海京匯小額貸款有限公司自2014年10月開展業務以來，累計發放貸款近百億元。上海邦匯商業保理有限公司成立于2013年6月5日，在2014年僅針對京東商城生態圈內部的部分供應商，公司就成功放款超過百億，一舉成為國內規模最大的商業保理公司。接下來，為促進資金端暢通，京東供應鏈金融將進行“京保貝”和“京小貸”的資產證券化，這也表明了投資機構對京東供應鏈金融風控能力的認可。
　　京東供應鏈金融將在2016年上線企業端理財業務，將貸款與對公理財打通，幫助企業建立更好的資金管理能力。
　　高質量的服務離不開高超的風險管理能力。京東供應鏈金融的風控主要基于流程和數據，以量化風控技術為主，結合自動化的“統計模型+策略應用”來實現對客戶信貸全生命周期的風險管理。在“京保貝”和“京小貸”中，基于海量貿易數據的標準化評估是風控的核心，目前已形成的十多個風控模型涉及幾百個變量，不僅可基于歷史數據完成準入和授信，還能識別欺詐性交易，并對貿易情況作出預測，從貸款的全流程改進傳統風控手段。“動產融資”的風控在數據方面更為深入，除了基于京東的數據積累外，更多地用到了貿易領域的多類數據，并覆蓋供應鏈的生產、倉儲、銷售等多個環節，實現基于數據的評估和交叉驗證。