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京東金融是京東集團旗下子集團，京東金融集團于2013年10月開始獨立運營，已建立起九大業(yè)務板塊--供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券，農村金融，金融科技，布局公司金融和消費者金融。京東金融集團定位服務于金融行業(yè)的科技公司，堅持以數據、用戶、連接為三大關鍵點，遵從金融本質，以數據為基礎，以技術為手段，為金融行業(yè)各類機構提供全鏈條、模塊化的服務，幫助整個行業(yè)提升效率，降低成本，增加收入。

 

京東供應鏈金融早在2012年11月就已推出，隸屬于京東商城的金融發(fā)展部，是整個京東金融集團的先鋒軍。它將實體經濟和創(chuàng)新金融有機結合，相繼推出京保貝、京小貸、動產融資、京東金采、企業(yè)金庫等針對公司客戶的一體化金融服務，覆蓋了很多傳統(tǒng)金融機構觸達不到的群體，以組合拳的形式為客戶盤活了供應鏈條上的各個環(huán)節(jié)。

 

京保貝：快速迭代，打造一站式供應鏈金融解決方案

京東企業(yè)金融推出的第一款產品“京保貝”是具有互聯網特點的保理融資產品，服務優(yōu)勢明顯。門檻低，融資成本低；效率高，融資款實時到賬；客戶體驗好，按日計息，隨借隨還。“京保貝2.0”從單一的融資產品升級為適用不同特征供應鏈、融合多種金融工具一站式輸出的供應鏈金融解決方案。

以北京越海全球物流有限公司（以下簡稱越海）為例，2014年，越海公司抱著“嘗試的心態(tài)”，通過了京東供應鏈金融主打應收賬款融資的“京保貝”--獲得融資資金。“近2年的頻繁合作中，發(fā)現‘京保貝’的‘3分鐘內放款’能更快地滿足公司大批量備貨的資金需求、提高商品的現貨率，尤其增加了公司與京東商城的契合度。”該公司相關負責人稱，目前，北京越海全球物流有限公司在京東的月銷量達到2億元。

 

京小貸：為中小微企業(yè)量身打造信用貸款

“京小貸”是為中小企業(yè)訂制的一個信用貸款產品，能實現全程線上操作、一秒放款、按日計息、隨借隨還。目前，“京小貸”實現了對京東體系內自營供應商和第三方商家的全覆蓋，極大地改善了中小企業(yè)長期面臨的融資難、融資成本高的處境。“京小貸2.0”通過與數十家外部平臺合作，實現服務外部企業(yè)近千家，讓更多的外部機構及京東生態(tài)圈外的企業(yè)客戶享受到普惠金融服務。

中派家具官方旗艦店是“京小貸”扶持的典型案例，由于資金問題，公司每次只能先掌控那些易操作、利潤高的品牌和店鋪，這造成了新品牌和新店鋪的數量跟不上來，極大影響了他們與品牌方的溝通、店鋪的權重指標。該公司以前嘗試過銀行貸款，但貸款周期長、額度小，動不動就1-2個月的審批，人工上浪費大量時間；而且對中小企業(yè)利息偏高，不能隨時隨還，給企業(yè)方便性、成本上造成很大不便。

后來，中派家具接觸了京東金融產品‘京小貸’。其公司旗下店鋪信用額度累積近500萬，完全符合入駐“京小貸”的資質。更難能可貴的，申請‘京小貸’成功后，貸款資金1秒之內就到賬了。即使借款期限是半年，但如果只用10天就還了，也只算10天利息，極大提高了資金利用率。

“京小貸”的出現，使得中派家具官方旗艦店再也沒為短期資金不足而煩惱了，只需把全部精力花在運營與產品上。充裕的資金讓公司的新品牌與店鋪有了發(fā)揮機會，自2016年起，店鋪銷售額已提升約2倍。

 

物流金融：拓展新型質押類融資

“物流金融”是為大量中小微企業(yè)，尤其是消費品經銷商提供的新型質押類融資產品。它依賴京東積累的上億商品的歷史銷售數據和外部數據，對商品進行價格評估和預測，并通過系統(tǒng)和模型進行自動化的風險管理，使得大量企業(yè)用消費品質押融資成為可能。

傳統(tǒng)銀行在質押類融資上一般質押大宗貨物，吃過虧，而零售和流通行業(yè)有大量的消費品，卻很少被拿來做質押，因為一來價格難估算，二來它們屬于銷售中的流動品，一旦抵押在倉庫里不許動，就沒有交易，也沒有現金流了，三來如果出問題了，銀行處置這些質押品也非常麻煩。而京東可以解決這個問題：依賴京東積累的上億商品的歷史銷售數據和外部數據，對商品進行價格評估和預測，并通過系統(tǒng)和模型進行自動化的風險管理，使得大量企業(yè)用消費品質押融資成為可能。

假設商家有500個SKU放在倉庫里，價值3000萬元。京東金融系統(tǒng)評估后，尾貨或者不好賣的就不要抵押，其中300個SKU可以準入，對應價值是2000萬元。商家若只需500萬元貸款，就將500萬元對應的SKU質押給京東金融，質押的SKU有些賣掉了，不夠500萬元的價值，系統(tǒng)就自動抓取其他可質押的SKU，形成新的質押清單。商家一邊賣，京東金融一邊抓，只要質押清單上的貨不低于500萬元貸款，就可以持續(xù)下去。

 

企業(yè)金采：智慧金融幫助企業(yè)輕松采購

“企業(yè)金采”是業(yè)內首款向企業(yè)用戶提供定制化賒購的金融產品。自2015年上線以來，它以靈活、安全和便捷的方式，解決了企業(yè)客戶先采購后付款的問題。于2017年6月升級的企業(yè)金采2.0依托企業(yè)征信生態(tài)，首次大規(guī)模覆蓋中小企業(yè)，針對企業(yè)采購中“操作復雜、對賬繁冗、結算緩慢”的痛點，全面提升用戶體驗，多方位滿足企業(yè)客戶的個性化需求。

采購部一直是企業(yè)非常敏感的部門，各種回扣與滴漏侵蝕著企業(yè)的利潤。而“企業(yè)金采”可以取代企業(yè)的采購部，從而有力地破解了這一企業(yè)頑疾。“企業(yè)金采”2015年3月上線，是為優(yōu)質企業(yè)客戶提供“分期付款、賬期管理”等服務的企業(yè)級信用支付工具，讓企業(yè)享受“先采購、后付款”的信用支付體驗。該產品極大地改善企業(yè)資金周轉周期長、財務對賬程序繁冗、交易明細記錄不精確以及貨票處理繁瑣等痛點。

此外，“企業(yè)金采”能同時滿足集團性企業(yè)及中小型企業(yè)不同的采購需求和定制化需求，使企業(yè)采購更加靈活、安全和便捷，提升企業(yè)的采購效率、降低企業(yè)的采購風險。至2016年，“企業(yè)金采”已對京東企業(yè)類客戶實現全覆蓋，累計為近兩萬家客戶提供企業(yè)金融支付。2017年，“企業(yè)金采”全面升級，面向更多企業(yè)用戶，增加更多應用場景，讓企業(yè)享受極速的信用支付體驗。

 

企業(yè)金庫：提高企業(yè)留存現金使用效率

很多企業(yè)在流動資金理財上的需求也很強烈。由于企業(yè)的資金和運營雖然具有計劃性，但其收付周期短，銀行只能提供超短期或者活期的收益率，針對這種場景，對公理財應運而生。

2016年5月，依托供應鏈金融所建立起來的企業(yè)金融服務優(yōu)勢，京東金融攜手銀行、保險、基金公司等優(yōu)質金融機構共同設計，推出企業(yè)理財“企業(yè)金庫”，其定位于為企業(yè)提供高效率的資金支持和理財服務。與其他金融機構不同的是，對公理財做的是跟企業(yè)運營相關過程的財務管理，提高企業(yè)留存現金的使用效率。

2017年3月，“企業(yè)金庫”活期產品全新優(yōu)化升級，起投門檻低至1分，交易日認購、次日起息，收益豐厚、安全穩(wěn)定。該產品7*24小時可贖回，最快1秒到賬，讓企業(yè)的資金管理更加靈活便捷。目前，京東企業(yè)理財還在繼續(xù)豐富產品功能，未來的“企業(yè)金庫”不僅是一個理財產品，更是企業(yè)用戶在日常經營和資金管理方面不可或缺的金融服務管理專家。

 

農村金融：為“三農”提供全產業(yè)鏈金融服務

2015年9月，京東金融發(fā)布了農村金融戰(zhàn)略。京東農村金融圍繞“農產品進城、電商下鄉(xiāng)”兩條路子堅定的走全產業(yè)鏈、全產品鏈的農村金融戰(zhàn)略路線，充分發(fā)揮京東金融在大數據風控與渠道方面的優(yōu)勢，通過京農貸、農村眾籌、鄉(xiāng)村白條、農村理財等產品線為農村提供全多元化金融服務，擊破農村金融服務的痛點，加速建設和優(yōu)化農村經濟生態(tài)。

目前，京農貸以無抵押、低利息、放貸快等特點，解決了農戶在農資采購、農業(yè)生產以及農產品加工銷售環(huán)節(jié)中的融資難問題，全面服務各類種養(yǎng)殖農戶。因地制宜，是“京農貸”的一大特色，在山東省濟寧市汶上縣，京東農村金融與杜邦先鋒合作推出了“京農貸--先鋒貸，其借助互聯網平臺的數據、渠道等多項優(yōu)勢，給農戶在購買農資的時候提供融資，幫助農民降低成本、解決銷路、增加收益，完成資金流和商品流的閉環(huán)循環(huán)。在河南省濮陽縣，“京農貸”與中華聯合財險、匯源羊業(yè)打造的扶貧模式，以“產業(yè)扶貧+金融服務”打通全產業(yè)鏈的方式實現了貧困戶產業(yè)增收的目的。在河北省武邑縣，京東農村金融與當地政府合通過“京東扶貧跑步雞”項目，解決了農民從養(yǎng)殖、到品牌包裝、到銷售過程中的種種問題，讓農民看到了脫貧致富的希望……

自推出供應鏈金融以來，京東金融始終圍繞產業(yè)鏈、數據優(yōu)勢和技術優(yōu)勢深耕細作，不斷縱向深入，拓展金融產品。京東金融的組合拳，進一步實現了京東企業(yè)金融 “產品化+平臺化+多元化”的輸出，完整的京東企業(yè)金融服務模式初顯。未來，隨著企業(yè)信用生態(tài)體系的打造，京東供應鏈金融將更有效的實現資源優(yōu)化配置，進而更有力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，夯實普惠金融之路。