發(fā)布時(shí)間：2019-03-15 11:06:06 中國(guó)物流與采購(gòu)網(wǎng)
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目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主體中有90%左右是民營(yíng)企業(yè)，其中絕大多數(shù)都是中小微企業(yè)，他們遍布全國(guó)范圍內(nèi)的城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村，是吸收就業(yè)、促進(jìn)市場(chǎng)流通、增加政府稅收的重要來(lái)源之一。但融資需求通常比較強(qiáng)烈的中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題卻一直沒(méi)有得到妥善解決。
融資難：追溯到中小微企業(yè)本身
早年企業(yè)融資主要依靠銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，中小微企業(yè)的資金需求通常具有“短、小、急、頻”等特點(diǎn)，與大型企業(yè)相比存在征信數(shù)據(jù)不完善等弊端。以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)從資金安全角度考慮，更容易與大型企業(yè)之間形成“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的局面，中小微民營(yíng)企業(yè)較難獲得貸款支持。
近年來(lái)。雖然各類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)紛紛涌現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題卻沒(méi)能因此得到明顯改善。
究其原因，金融機(jī)構(gòu)提供貸款時(shí)更關(guān)心預(yù)期回報(bào)，而預(yù)期回報(bào)受利率和違約風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)因素的影響，面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更高的貸款對(duì)象時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求更高的利率。
中小微企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)一定更高嗎?不一定。但總體來(lái)說(shuō)，大企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況更穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更易把握，資本相對(duì)豐富使可質(zhì)押物較多，因而違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相對(duì)較低。
《政府工作報(bào)告》：促進(jìn)資金脫虛向?qū)?/strong>
在今年的“兩會(huì)”上，《政府工作報(bào)告》中回顧2018年工作的部分提到，2018年中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難較多，民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題尚未有效緩解。
《政府工作報(bào)告》指出，要改革完善貨幣信貸投放機(jī)制，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率等數(shù)量和價(jià)格手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能讓資金空轉(zhuǎn)或脫實(shí)向虛;要加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款等。
而在二月份時(shí)，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳就曾印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》要求各地區(qū)各部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)。
截圖來(lái)源：中央人民政府官網(wǎng)
另外，多位政協(xié)委員也對(duì)此給出了自己的建議。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院院長(zhǎng)劉尚希分析認(rèn)為，融資難的問(wèn)題可能要根據(jù)我國(guó)金融改革的市場(chǎng)化方向發(fā)力，而融資貴的問(wèn)題則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信息不對(duì)稱(chēng)有關(guān)。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行上海總部副主任金鵬輝認(rèn)為，完善動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保將對(duì)解決中小微企業(yè)的營(yíng)商環(huán)境、融資難和融資貴問(wèn)題有所幫助。
全國(guó)政協(xié)委員、上海市工商聯(lián)副主席周桐宇也提出利用數(shù)字技術(shù)，為小微企業(yè)融資。
金融科技：中投摩根提供供應(yīng)鏈金融方案
中投摩根供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)版塊于2017年正式上線(xiàn)，致力于為供應(yīng)鏈上下游的眾多中小微企業(yè)提供資金支持。至今中投摩根核心企業(yè)已覆蓋商超零售、母嬰、服裝、新制造等眾多民生消費(fèi)相關(guān)行業(yè)，累計(jì)撮合近億元融資，有效補(bǔ)充了企業(yè)短期流動(dòng)資金需求。
除此之外，依靠金融科技的力量讓我們看到更多解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題的可能性。
首先，依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，建立更為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和控制體系。比如，螞蟻金服實(shí)現(xiàn)通過(guò)商戶(hù)收款碼和“花唄”數(shù)據(jù)等對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行更加精準(zhǔn)的畫(huà)像，有效地降低了貸款企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低放貸利率。
其次可以嘗試積極探索企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)的金融化，讓小微企業(yè)有更多資產(chǎn)可供抵押，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)等難以估價(jià)的的無(wú)形資產(chǎn)，若可任意通過(guò)一定的評(píng)估體系評(píng)定后作為質(zhì)押物，并獲得相應(yīng)的金融服務(wù)，融資問(wèn)題一定程度上可以得到緩解。
未來(lái)，通過(guò)金融科技的不斷發(fā)展，及各政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)的大力支持，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力將會(huì)得到大大提升，而中小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題也定會(huì)早日得到解決。
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