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一季度我國人民幣貸款增加8.34萬億元，同比增6636億元
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

一季度，我國金融總量穩(wěn)定增長，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率不斷提升。中國人民銀行通過發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，保持流動性合理充裕，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4月14日，中國人民銀行舉行新聞發(fā)布會，介紹一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面情況。一季度，我國金融總量穩(wěn)定增長，流動性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率不斷提升。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，綜合融資成本穩(wěn)中有降

人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，我國人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

“一季度，人民銀行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，保持流動性合理充裕。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘介紹，從一季度金融數(shù)據(jù)看，我國信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，強(qiáng)化對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

從信貸結(jié)構(gòu)看，制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%，比各項(xiàng)貸款的增速高18.1個百分點(diǎn)，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。工業(yè)中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點(diǎn)。

與此同時，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營成本。一季度，人民銀行持續(xù)完善中央銀行政策利率體系，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，釋放貸款市場報價利率（LPR）的改革潛力，帶動一年期LPR和五年期LPR分別下降10個基點(diǎn)和5個基點(diǎn)，推動降低企業(yè)綜合融資成本。今年3月，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點(diǎn)。

“人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，通過多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性，預(yù)計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢。”阮健弘說。

在社會融資規(guī)模方面，據(jù)初步統(tǒng)計，一季度我國社會融資規(guī)模增量累計為12.06萬億元，比上年同期多1.77萬億元。

“這主要是金融體系穩(wěn)妥應(yīng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持的結(jié)果。”阮健弘表示，從結(jié)構(gòu)上來看，一季度金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增4258億元，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持增強(qiáng)。同時，企業(yè)直接融資保持較快增長，一季度，企業(yè)債券凈融資增加1.31萬億元，同比多增4050億元，股票融資2982億元，同比多增515億元。

阮健弘表示，下一步，人民銀行將適時靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度

去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。今年的《政府工作報告》也提出，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。今年以來，人民銀行落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和《政府工作報告》要求，貨幣政策堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當(dāng)靠前，繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

“今年以來，服務(wù)業(yè)等部分行業(yè)和小微企業(yè)受到新冠肺炎疫情沖擊，正常生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難，人民銀行精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放，全力支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)紓困解難。”人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，截至3月末，我國普惠小微貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，繼續(xù)保持較高增速；支持小微經(jīng)營主體5039萬戶，同比增長42.9%。

鄒瀾表示，下一步，人民銀行還將繼續(xù)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展，繼續(xù)用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現(xiàn)等政策，強(qiáng)化正向激勵，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則，合理提供貸款展期或續(xù)貸的安排，積極挖掘新的融資需求，擴(kuò)大普惠小微貸款投放，提升信用貸款和首貸戶的比重。同時，進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)，督促商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，完善績效考核和盡職免責(zé)，強(qiáng)化金融科技賦能，加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機(jī)制。

“我們還將加強(qiáng)與財政、發(fā)改、工信等部門以及地方政府的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推進(jìn)信用信息的共享應(yīng)用，積極開展多層次、多領(lǐng)域、多形式的政銀企融資對接，更好發(fā)揮擔(dān)保增信和風(fēng)險補(bǔ)償作用，提高小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利度。”鄒瀾說。

推動兩項(xiàng)政策工具落地見效

4月6日的國務(wù)院常務(wù)會議提出，要適時靈活運(yùn)用再貸款等多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力加大，對此既要堅定信心，也要高度重視和積極應(yīng)對這些新挑戰(zhàn)。”人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，人民銀行將進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價格上，發(fā)揮LPR改革效能，推動降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

據(jù)悉，為支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，更加有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民銀行目前正在按照精準(zhǔn)滴灌、正向激勵和市場化原則，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。

其中，科技創(chuàng)新再貸款工具支持企業(yè)范圍包括高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)等科技企業(yè)，總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。

同時，人民銀行將通過普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。金融機(jī)構(gòu)按市場化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。

“目前人民銀行正在會同有關(guān)部門抓緊落實(shí)上述兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款，盡快推動兩項(xiàng)政策工具落地見效，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”孫國峰說。