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以前，大企業(yè)需要貸款可以直接去找銀行，而小企業(yè)只能東借西借，后來銀行為小企業(yè)打開了一扇供應鏈金融“小窗口”，可沒過多久銀行覺得風控難度還是很大，導致很多“小窗口”形同虛設，于是小企業(yè)還是在銀行拿不到錢。

現(xiàn)在有了互聯(lián)網平臺，有了京東金融、螞蟻金服、蘇寧金融這樣的金融科技公司，小企業(yè)似乎又迎來了融資的“春天”。

供應鏈金融發(fā)展到今天，無論是銀行還是互聯(lián)網平臺從為企業(yè)提供的融資規(guī)模和效果來看，可以說“褒貶不一”，二者結合或許是最好的方向。而雙方的合作也早已不是新鮮事，只是合作的力度上需要逐步加深。

京東集團董事局主席劉強東與工商銀行董事長易會滿

這不，6月19日，京東集團董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強東與中國工商銀行董事長易會滿進行了會晤，并見證了京東金融集團與中國工商銀行金融業(yè)務合作框架協(xié)議的簽署，正式啟動京東金融與工商銀行全面業(yè)務合作。小企業(yè)你看到機會了嗎？

這次合作，二者各打什么算盤？

據京東金融相關負責人透露，“本次雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產管理、個人聯(lián)名賬戶等領域展開全面深入的合作。”從合作內容上看，基本涵蓋了個人征信、消費金融、供應鏈金融等全品類的金融服務。

小編人為，以二者在各自領域的地位，本次合作如果得以順利展開，那對于消費者或者企業(yè)而言都是非常值得期待的！那么，本次合作中，二者到底看到了彼此怎樣的吸引力？

① 與工行合作，京東看重的是這些！“此次京東金融選擇與工商銀行攜手，將利用在大數(shù)據、人工智能、云計算等科技方面的優(yōu)勢，與工行在獲客與用戶運營、智能風控、產品服務創(chuàng)新、流程優(yōu)化等各核心業(yè)務層能力上優(yōu)勢互補，為京東和工商銀行既有的數(shù)億用戶提供更好的服務與體驗。這是京東金融踐行開放精神，助力數(shù)字普惠金融，連接金融與科技的最好證明。”劉強東表示。

工商銀行在國有大型銀行中的素有“五大銀行之首”的稱號，在網點、客戶、資金等方面有著無可替代的優(yōu)勢，京東金融也可以通過工商銀行打通線上與線下場景，優(yōu)化自身的風控和運營模型，為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務。此外，工商銀行是在上交所和香港聯(lián)交所上市的大型股份制商業(yè)銀行，向全球578.4萬公司客戶和5.3億個人客戶提供廣泛的金融產品與服務。

“京東金融與工商銀行的全面合作，未來將會不斷產生化學反應，開發(fā)新的服務模式或創(chuàng)新產品，對整個中國金融行業(yè)創(chuàng)新起到推動作用。”劉強東肯定說。

② 金融科技沖擊之下，選擇合作是明智之舉。當前，互聯(lián)網公司依托服務平臺從用戶端將服務延伸至銀行的支付、融資等核心業(yè)務。通過互聯(lián)網商業(yè)和服務模式掌握了個人消費、商戶經營等核心信息資源，對商業(yè)銀行的中介地位形成深層的沖擊。

而就京東金融在金融科技領域而言，可以說是當之無愧的標桿企業(yè)，其定位服務于金融行業(yè)的科技公司，以數(shù)據為基礎，以技術為手段，為金融行業(yè)降低成本、提高效率，增加收入。在金融科技輸出方面，京東金融目前合作伙伴涵蓋銀行、保險、證券、信托等金融行業(yè)機構。

對此，易會滿表示，“金融科技創(chuàng)新正加速重構銀行經營發(fā)展的模式和市場競爭格局，而以技術創(chuàng)新引領行業(yè)變革之先，是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉型的關鍵。

本次選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務實體經濟過程中形成的金融科技能力，包括產品創(chuàng)新能力、大數(shù)據風控能力以及互聯(lián)網運營能力等等，全面深入的合作有利于雙方實現(xiàn)各自業(yè)務的快速成長與迭代，為雙方的客戶都創(chuàng)造更好的服務與體驗。”

據京東金融相關負責人表示，“除金融業(yè)務領域合作外，雙方還就京東集團層面與工商銀行的整體合作進行了探討，未來雙方將在物流及電商領域積極展開合作，為廣大消費者提供更優(yōu)質的服務。”

什么力量無形中促成二者合作？

① 走向合作是必經之路！像阿里和京東這類互聯(lián)網公司，他們是做互聯(lián)網金融最成功的，基于生態(tài)圈優(yōu)勢、基于圈內信息的對稱、基于在此之上的增信，特別是基于大數(shù)據的融資生態(tài)具有明顯的優(yōu)勢。

但是，目前他們相對較少接觸產業(yè)垂直供應鏈，當然京東金融自營業(yè)務涉及一塊這種模式，但基本上并沒有到脫離自己的生態(tài)去做圈外的供應鏈金融服務。所以，短期內這些互聯(lián)網金融平臺做供應鏈的也有一定的局限性。

因此，供應鏈金融的各類提供者以一種互惠互補、合作共贏的局面存在是行業(yè)發(fā)展的最佳選擇。

② 產業(yè)導向驅動金融變革！當前，企業(yè)利用互聯(lián)網的步伐正顯著加快。截至2015年12月，中國企業(yè)互聯(lián)網使用比例首次接近九成，開展在線銷售的企業(yè)的比例是32.6%，開展在線采購的企業(yè)的比例是31.5%，47.7%的企業(yè)布置了信息化管理系統(tǒng)。這表明互聯(lián)網日漸與產業(yè)相結合、和商業(yè)業(yè)態(tài)相融合，供應鏈管理的電子化和智能化也成為一種趨勢，成為一項被企業(yè)廣泛運用的技術和工具。

另外，在互聯(lián)網經濟時代，消費者有很強的主導權和話語權。從供應鏈角度來理解，消費者需求走到了最前端，以核心企業(yè)為中心，聚合供應商、經銷商的網狀供應鏈產業(yè)集群。想與這一模式相適應，供應鏈融資更需要采取互聯(lián)網的方式和大數(shù)據技術。

銀行三大先天供應鏈金融基因

① 合作伙伴多。像工商銀行這種大型金融企業(yè)，積累了很多戰(zhàn)略性合作伙伴。像大型央企，大部分都與工行建立了密切的合作關系，而且合作層次不只是業(yè)務經營層面，更多的是深入的戰(zhàn)略層面上的合作。如工行對許多大型企業(yè)的合作，已經延伸到對其整個產業(yè)鏈的支持，包括對其供應商好銷售渠道的支持，銀企雙方已經達成多切入點、多層面的深入合作關系。

② 資金規(guī)模雄厚。大型銀行的資金規(guī)模相對充裕，因此融資定價相對來講也有優(yōu)勢。同樣的銀行系的供應鏈金融服務，大銀行比小銀行更具優(yōu)勢，這是因為跟大銀行合作，大銀行即使資金再緊張，資金的供給能力仍是明顯的資源優(yōu)勢。

③ 風險防控經驗多。銀行專門從事信用風險管理，在風險把控方面具有專業(yè)性。要真正做好供應鏈金融的核心還是在于對風險的專業(yè)把控能力。銀行有強大的客戶經理隊伍、專業(yè)信貸從業(yè)人員隊伍，再加上銀行開始“線上＋線下”相結合，優(yōu)勢就更明顯了。

工商銀行供應鏈金融有哪些成就

新趨勢之下，中國工商銀行開始在互聯(lián)網供應鏈金融領域大刀闊斧，并高調發(fā)布了互聯(lián)網金融戰(zhàn)略。

繼2015年3月推出“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通信平臺、“融e行”直銷平臺之后，2015年9月，工行以上述三大平臺獲取的大數(shù)據為基礎，“水到渠成”地推出了網絡融資中心，布局互聯(lián)網金融“三大平臺、一中心”升級發(fā)展戰(zhàn)略，這標志著工行全面進入互聯(lián)網金融升級發(fā)展的2.0版本。

事實證明，電子化、線上化、網絡化已成為我國供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展趨勢，既能滿足供應鏈金融“短、頻、快”的服務需求，也能幫助銀行更好地實現(xiàn)信息及風險的實時監(jiān)控。截至2015年年底，運行不到3個月的工行網絡融資中心實現(xiàn)了5200多億元的融資規(guī)模，業(yè)務規(guī)模在業(yè)界穩(wěn)居第一。

補點料

農業(yè)銀行宣布與百度聯(lián)姻

6月20日，百度金融宣布與中國農業(yè)銀行達成“戰(zhàn)略合作”，雙方表示致力于“開啟智能銀行時代，共創(chuàng)普惠金融未來”，會上雙方簽署合作協(xié)議，同時宣布金融科技聯(lián)合實驗室成立。百度集團董事長李彥宏，百度高級副總裁、百度FSG總經理朱光，農業(yè)銀行董事長周慕冰與農行副行長郭寧寧出席本次發(fā)布會。

會上周慕冰表示，大數(shù)據、人工智能等金融科技突飛猛進，驅動了商業(yè)模式的革命性創(chuàng)新，極大改變了金融服務的供給方式，百度作為高新技術企業(yè)，在搜索、人工智能、大數(shù)據等領域處于全球領先地位，而農業(yè)銀行是專業(yè)的信貸服務公司，二者合作將進一步推動普惠金融和智能銀行的發(fā)展。

李彥宏表示，百度金融成立的第一天就將普惠金融作為了使命，通過百度有錢花等產品將金融服務送到了縣、鄉(xiāng)，讓更多普通人享受到普惠金融帶來的碩果，本次與農行合作將通過雙方的融合創(chuàng)新，致力于將銀行服務推動到智能銀行時代。

其實，百度與農行的合作并非傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網巨頭的首次聯(lián)姻，今年3月末，中國建設銀行與阿里巴巴、螞蟻金服也達成了戰(zhàn)略合作，傳統(tǒng)銀行牽手互聯(lián)網巨頭似乎成為了一種潮流。

傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網巨頭誰攀附了誰？

近年來商業(yè)銀行其實已加強在金融科技上的探索，從銀行自己設商城、做手機銀行、布局直銷銀行到設計互聯(lián)網金融產品，傳統(tǒng)銀行已經在奮力追趕。

但互聯(lián)網金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，對科技的要求較高，光靠銀行自身的力量，短期很難與互聯(lián)網企業(yè)分庭抗禮，商業(yè)銀行在自身探索的同時，不可避免的與互聯(lián)網巨頭合作，而在合作過程中，傳統(tǒng)銀行最看重的就是互聯(lián)網巨頭的數(shù)據和流量。

在此次發(fā)布會前，百度金融就已和農業(yè)銀行在內的多個傳統(tǒng)金融機構的達成合作，為“農業(yè)銀行的卡捷貸、個人主業(yè)貸款”等產品提供導流服務，而在與銀行等傳統(tǒng)金融機構的合作中，互聯(lián)網巨頭也可同時獲益。

金融科技聯(lián)合實驗室成立，所圖甚大？

劉強東跟工商銀行董事長要整大事!京東供應鏈金融將怎么玩

此次發(fā)布會上，周慕冰也宣布“百度金融與農業(yè)銀行合作成立金融科技聯(lián)合實驗室”。該實驗室將在客戶畫像、精準營銷、反欺詐等領域發(fā)力。

其實在2016年9月13日，百度云計算事業(yè)部就與國家開發(fā)銀行信息科技局在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建首個金融創(chuàng)新實驗室。該合作中，雙方圍繞人工智能和云計算兩大領域展開合作，依托百度的人工智能技術和互聯(lián)網數(shù)據，融合國家開發(fā)銀行風控策略及經驗，構建客戶風險大數(shù)據監(jiān)測模型。

同時，百度進軍金融研究領域的舉措也不局限于和外部傳統(tǒng)金融機構的合作，在2016年12月，百度高級副總裁朱光宣布，成立百度金融學院，引進國內最頂尖金融學府、業(yè)界大咖等師資力量，為百度金融全體員工進行高端、系統(tǒng)化的金融科技培訓。

從外到內的一連串動作表明，百度及百度金融正在金融研究領域加大發(fā)力，除了提高在金融領域的話語權外，未來或許有更大的圖謀？