作為全國最大的倉儲物流企業，中國物資儲運公司（以下簡稱“中儲”）近年來實行戰略轉型，進一步控制了質押監管業務規模。目前，該公司剩余監管量居同行業前三名，公司已累計為幾千家中小企業解決了融資難題，年最高累積融資額過千億。
中儲十大舉措守住風險防控之門
“取得這些融資成績，應歸功于中儲完備的風險防控措施。”中儲總部監管事業部總經理付旭東告訴記者，為了提高質押監管的風險防控效率，中儲經過不斷地深入研究，逐漸建立起一整套完善的風險防控體系，這道風險防控之門，為中儲的質押監管業務發展提供了堅實的后盾。
加強制度體系建設
完善的制度體系建設是做好質押監管風控的基礎，付旭東在接受《現代物流報·供應鏈金融專刊》記者采訪時介紹，從2007年開始，中儲就著手質押監管制度體系建設，針對自身動產監管業務的特點，基于銀行的協議文本、業務模式、業務品種、監管地點等要素設置了相應的業務制度流程，并出臺了一系類的業務管理辦法。
目前中儲已與30多家銀行簽署了合作協議，形成一整套與協議文本配套的制度和標準監管流程，從制度上控制風險。主要的制度體系建設包括業務管理、授權及審批管理、合作方管理、風險管理、監管物品種管理、文本管理、監管員管理、操作規范等。
完善的評審體系
評審體系是否完善，是風險防控的首要關卡，這一點中儲早已意識到，所以，中儲研發了層層評審體系。
對于這一評審體系，中儲監管事業研發部經理王雷詳細介紹道，第一層評審是中儲下屬的經營單位（分公司）的質押開發部開發項目并收集整理客戶資料，發給其所在分公司質押操作部，質押操作部進行現場管理評估后，移交給分公司的評審委員會進行項目初級評審，評審結果服從多數評審員意見；初級評審通過后，將評審結果匯報到中儲總公司評審部進行再次評審。
“值得注意的是，分子公司沒有最終審批權，所有的項目評審都需要經過中儲總部評審部，按照風險等級進行評審，評審通過下達批復后項目方可操作，評審未通過的不允許操作。”付旭東重點強調。
認真考察出質人資信
為防范客戶給動產監管業務帶來的風險，中儲對客戶資信內容施行嚴格的調查和評定制度。王雷表示，中儲在選擇客戶時，重點考察企業的信用狀況和經營能力，包括對出質人的經營狀況分析、財務狀況分析，其中經營狀況方面包括對出質人的年生產量、月生產實際生產能力、生產現場狀況等；財務狀況方面包括，審計報告、貸款卡信息、銀行的征信記錄、同行口碑、行業地位、融資目的等多方面。
另外，付旭東還透露，為了響應國家對環保的需求，借款人是否具有國家頒發的環保經營許可證也是對其考察的重點。例如，一家鋼廠想通過中儲的此項業務進行融資，首先需要其具備，國家頒發的環保經營資質等手續，否則，中儲是不會受理的。
加強監管人員隊伍建設
“‘持證上崗’是中儲對公司從事監管員的基本要求，在同行業內這一用人機制辦法，目前來說也是國內唯一一家。”付旭東強調。
據了解，目前中儲從事質押監管業務的人員主要由五大塊構成，其包括監管員、操作人員、開發人員、巡查人員及分管領導，這五大塊人員都必須在進行前期培訓基礎上，然后取得相應的資質證書后，才能上崗從業。
另外，中儲還經常組織監管人員知識競賽，包括道德素養與業務能力方面的競賽，主要加強其崗前、崗中的崗位操作能力，建立體系化的監管員考核制度，明確考評流程，實現獎懲到位，有章可循。
慎重選擇質物品種
在選擇質物品種方面，中儲一貫選擇市場需求大、流動性好、用途廣泛，價格波動相對較小、價值易確定且相對穩定、變現容易、質量穩定，容易儲藏保管的大眾化物品，而不會去選擇保質期有限、易腐等物品以及更新換代快的質物品種。
所謂大眾化物品，一般包括煤炭、焦炭、金屬材料、礦石、橡膠、紙張、糧食等品種。據統計，現階段中儲選擇的質物品種涵蓋16大類，共100多個品種。
“像生鮮食品，如活雞、活魚等保質期短的，電子產品類手機芯片等更新換代非常快的品種中儲一般是不會選擇的。”付旭東補充道。
合理的監管流程
目前，中儲針對不同的項目，設計了與之配套的300多套監管流程，來確保安全和具有可操作性。其中每一套監管流程，都是根據真正考察企業的情況下，針對企業生產流程設計出滿足監管需要的監管方案。
如礦石與糧食、木材與鋼材等不同項目都有自身的特性，即使同一物品也會有不同屬性，所以要根據這些特性把監管流程進行細化完善，以符合所監管物品的監管需求。“就拿鋼材來說，每家鋼材廠商本身的產品、制度、體系也都是不一樣的，基于這些不同，中儲會依據業務模式、監管模式以及監管品種的不同調整監管流程模板，以適應不同出質物的監管需求。”王雷解釋道。
加強監管現場的操作管理
中儲根據監管現場的需求，主要是以派出機制為主的模式，具體說就是中儲派遣專業的監管員，到出質人的倉庫進行監管的模式。現場監管人員，根據中儲自身設定的標準單據，進行每日及時收集出質人庫存報表及出、入庫單據，單證簽章準確，并結合實際盤點情況及收集單據整理賬目、繪制貨位圖。
根據項目大小，中儲一般會安排兩個或兩個以上的監管員，進行現場監管工作。這樣雙方既可以互相合作，也起到互相監督的作用。據王雷透露，中儲監管員隊伍十分龐大，最多時這一崗位總數達到兩千多人。
嚴格落實巡查工作
經過長時間的工作經驗，為了進一步加強監管工作的可控性，中儲根據實踐，建立了三級巡查體系。所謂的三級巡查體系是指：一級巡查日常化、二級巡查經常化、三級巡查重點化的體系。
其中，一級巡查日常化主要由分公司的操作部執行每月兩次的巡查工作；二級巡查經常化是由分公司的巡查部進行每月一次的巡查工作；三級巡查重點化是中儲總公司派專人進行重點突擊巡查工作。
同時，采取網上與現場巡查相結合的方式，逐級按照對應周期進行巡查，堅決杜絕浮于形式、簡單了事的情況發生，將檢查與反饋有機結合，將風險隱患消滅于萌芽。
強化信息系統管理
互聯網時代，信息技術在監管中的作用日漸重要。中儲根據監管業務特點設計編制了質押業務專業軟件并上網運行，實現監管業務管理信息化和自動化。
據付旭東介紹，中儲的信息系統不僅有現場信息系統，還有一套項目審批系統。現場信息系統的作用主要由數據錄入功能和監督查詢功能。也就是每個監管點可以通過這一系統每天將盤點的數據錄入，包括進出存等數據，然后其所屬分公司的質押操作部可進行審核和管理。同時，這些數據需要打印出來，要求出質人進行簽字確認，以防雙方因數據不一致而發生糾紛。在監管查詢功能方面，如銀行通過這一系統可以查詢到其分、支行與中儲合作的監管點的監管物品種和數量等，中儲同樣也可以查詢到監管點的情況；項目審批系統，是分公司通過信息系統向上一級匯報工作的系統。另外，還包括辦公OA系統也會參與到監管項目中。
建立危機事件管理機制
質押監管工作中主要的危機事件包括監管物被外界盜搶、強行出庫、自然災害、火災、第三方主張權利、國家權力機關查封、品質改變、監管員傷亡等。中儲根據多年來的工作實踐總結出一套危機事件應急辦法，當出現危機事件時，中儲會實行高效穩定的應對和處理，從而將損失降低到最小。“曾經在一次監管項目中，由于相關利益關系單位之間信息滯后，造成中儲、出質人、執行債權方三者之間的突發矛盾，出現了第三方執行債權方強行提貨的事件，中儲監管人員嚴格按照應急辦法，迅速與公安機關、銀行、公司等方面相關人員及時趕赴現場進行處理，以及做好事件現場的證據留存，包括現場錄音、拍照等措施，最終有效的控制了質物，問題得到及時解決。”付旭東如是說。
中儲通過自身完善的風險防控體系，不僅在行業發展大環境不利情況下，完成戰略轉型，并在業務緊縮時，經濟效益方面仍然可觀。同時，其近年來零賠償案的經營狀態，也為業界樹立了榜樣，憑借其行業內的地位，促進了整個行業健康的發展。“完善的質押監管風控體系建設，是實現銀行為中小企業提供質押融資可持續發展的必然選擇。通過中儲完善的風險防控體系，提高了我們放款的風險識別能力和風險控制水平。同時，中儲的這一體系也優化了整個質押監管的行業環境，進一步夯實了金融界提供資源優化配置的基礎。”與中儲合作多年的中信銀行相關負責人這樣表述。
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