《中國物流金融白皮書》案例分享之六：隨行付：專注小微物流企業(yè)的金融服務
傳統(tǒng)的物流金融是以動產/監(jiān)管的產品質物為抵押作融資的方式，曾經盛極一時，而在上海鋼貿事件、青島港事件后，傳統(tǒng)的物流金融業(yè)陷入了低谷，銀行談鋼色變，國有物流企業(yè)則全面退出這一領域。沉舟側畔千帆過，病樹前頭萬木春，在產業(yè)互聯(lián)網的大潮中，大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網、物聯(lián)網等技術正在對傳統(tǒng)的物流金融帶來從模式、形態(tài)、技術等多方面的深刻變革。
為了推動國內物流金融管理水平的提升，樹立物流金融的行業(yè)發(fā)展標桿，萬聯(lián)網決定策劃編撰《物流金融創(chuàng)新發(fā)展與案例研究白皮書》，白皮書內容將覆蓋國內物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及最新趨勢，并收錄了順豐速運、中物動產、和誠智達、隨行付、輝睿金融、匯通供應鏈、感知集團等企業(yè)案例。白皮書預計在2015年9月22日由萬聯(lián)網主辦的2015中國物流金融創(chuàng)新高峰論壇上正式發(fā)布。從9月4日開始我們將連載本白皮書的企業(yè)案例節(jié)選，今天的案例主角是天津隨行付商業(yè)保理有限公司。同時隨行付COO申策先生也將在2015中國物流金融創(chuàng)新高峰論壇上以嘉賓身份參與“基于互聯(lián)網技術下的物流金融創(chuàng)新”的圓桌對話。
案例企業(yè)簡介
天津隨行付商業(yè)保理有限公司（以下簡稱“隨行付”）成立于2013年10月，注冊資本5000萬，是由天津市商務委員會按照國家商務部在天津濱海新區(qū)試點成立商業(yè)保理公司要求進行審批,依照《中華人民共和國公司法》設立的專業(yè)從事國內物流保理服務的商業(yè)保理公司。
隨行付商業(yè)保理公司與眾多合作伙伴一起建立了全國最大的服務于國內公路重型卡車運輸企業(yè)的物流金融服務平臺，依據(jù)平臺的數(shù)據(jù)流，基于第三方物流公司運輸服務過程中形成的應收帳款進行物流保理服務，為第三方物流公司解決短期資金周轉問題。
下一步隨行付將基于自身優(yōu)勢。打造以服務物流行業(yè)為主要方針的三大開放平臺，依次是服務于物流行業(yè)的金融開放平臺、服務于物流行業(yè)的數(shù)據(jù)開放平臺及服務于物流行業(yè)的征信開放平臺。
隨行付物流金融開放平臺
運作模式及產品特點
隨行付物流金融服務，深度挖掘客戶需求，成功的搭建了“隨e付國內公路干線物流金融服務平臺”，“隨e付國內公路干線物流金融服務平臺”推出的商業(yè)保理服務產品“隨e付”，其自身屬性是一種金融產品，屬于為物流企業(yè)提供融資服務的一種，但是“隨e付”的產品特點是針對目前物流行業(yè)的特殊性及市場價值推出的完全基于企業(yè)信用的、無抵押、無擔保，解決企業(yè)短期資金周轉問題的融資服務，其服務模式主要是依靠基于企業(yè)的信用價值和基于貨物運輸貿易的真實性兩大抓手，最終實現(xiàn)自身的社會價值。
隨行付的服務模式
為了迎合物流企業(yè)的終極需求，隨行付物流金融服務在產品結構上，做了深入的研究及探索，并最終實現(xiàn)了申請用款，實時到賬；按日計息；隨借隨還；還款靈活；用款方便；7*24小時服務六大功能。切實的解決了物流企業(yè)運營過程中所遇到的用款難題。
風控要點
“隨e付國內公路干線物流金融服務平臺”通過極強的技術能力，實力了大數(shù)據(jù)的整合處理。以互聯(lián)網技術為基礎，通過平臺系統(tǒng)進行定位，實現(xiàn)了整個運輸過程的監(jiān)控管理。
1、客戶準入制度
申請保理服務的客戶需要提供相關資料（含公司基本資料、公司經營相關資料、公司財務相關資料、個人財產及征信相關資料），由我司專業(yè)的風控人員進行資質審評，還原客戶的經營情況，綜合考慮客戶的信用狀況、還款能力等因素，選取符合條件的客戶提供保理服務。
2、基于貿易的真實性
通過與眾多物流業(yè)內的平臺合作，獲取客戶歷史數(shù)據(jù)和運輸過程數(shù)據(jù)，建立多重的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析模型，并根據(jù)實際情況不斷進行修正和調整，綜合判斷客戶運輸過程和運輸行為的真實性。
3、客戶定期回訪與巡檢制度
建立具備豐富經驗的尋訪團隊，一方面通過電話定期詢問“隨e付”客戶的使用情況，及時提示客戶按時還款；另一方面不定期開展上門巡檢，了解客戶最新的經營狀況，對客戶的潛在風險進行預警。
4、貸后管理方案
根據(jù)一定階段內使用物流保理的情況，信用良好的客戶可以申請?zhí)岣哳~度。有不良紀錄的客戶一般會執(zhí)行額度停止使用、額度暫緩或額度削減使用等。
客戶案例
2014年8月20日，**物流有限公司，選擇使用了“隨e付國內公路干線物流金融服務平臺”的商業(yè)保理服務。綜合授信額度50萬元整。截至目前，該客戶滾動用款708.46萬元；解決了1955筆運輸費用結算問題。實現(xiàn)了自身核心競爭力的提升，根據(jù)該客戶3月末財報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，相較于同期，客戶營業(yè)額提升了48%；單筆運單復合收益率提升了6%。
“隨e付國內公路干線物流金融服務平臺”共幫助3000多家該類企業(yè)，解決了上游結款難與支付司機運費急的煩惱。
專家點評
點評嘉賓：魯順五道口保理學院院長
隨e付物流金融服務平臺定位以物流行業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎，為物流全產業(yè)鏈提供業(yè)務綜合管理和純信用金融服務。
我國物流行業(yè)是以小散企業(yè)為主，行業(yè)整體呈現(xiàn)企業(yè)資產較少、規(guī)范性較弱、分散性較強以及數(shù)據(jù)較不透明等特征，導致大部分中小物流企業(yè)難以突破自身發(fā)展瓶頸，具體表現(xiàn)“兩高兩低”的特點：管理效率低、業(yè)務增長率低、營運成本高、融資成本高。以上因素導致我國中小物流企業(yè)難以持續(xù)經營與盈利，從而不斷出現(xiàn)物流企業(yè)攜貨款“跑路”的情形。要改變物流行業(yè)這一現(xiàn)狀，必須要基于行業(yè)本身，以有針對性的管理方式和金融產品來支持物流企業(yè)的發(fā)展。
隨e付物流金融服務平臺通過將互聯(lián)網、金融和產業(yè)三者結合，實現(xiàn)了運輸監(jiān)控管理、大數(shù)據(jù)整合，幫助企業(yè)提高了管理效率、建立了信用數(shù)據(jù)并獲得了無抵押擔保的金融服務。其產品特點是針對物流行業(yè)，以專業(yè)細分的角度出發(fā)，著重解決物流企業(yè)墊付企業(yè)與司機間的運輸費用結算的問題，令物流企業(yè)得以敢接訂單、敢墊款，從而提升企業(yè)收入、增加企業(yè)利潤。
由于隨e付平臺的服務是基于互聯(lián)網并利用行業(yè)大數(shù)據(jù)，所以具有業(yè)務申請簡便、融資效率快、信用額度循環(huán)使用的優(yōu)勢。相較于傳統(tǒng)金額機構基于固定資產抵押評估貸貸款的產品，隨e付充分考慮了物流行業(yè)屬性，將運輸管理和信用數(shù)據(jù)整合，在提供高效率融資產品的同時也為物流企業(yè)解決了業(yè)務管理和信用數(shù)據(jù)缺失的問題?！ ?br />
關于《2015中國物流金融白皮書》
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