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一、企業(yè)基本情況

平安銀行股份有限公司是一家總部設(shè)在深圳的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，于2012年6月吸收合并原平安銀行并于同年7月更名為平安銀行。中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司及其子公司合計(jì)持有平安銀行59%的股份，為平安銀行的控股股東。截至2015年12月底，平安銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到25071.49億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入961.63億元，凈利潤(rùn)218.65億元。平安銀行圍繞“最佳商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，秉承“對(duì)外以客戶為中心，對(duì)內(nèi)以人為本”的宗旨，始終堅(jiān)持“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動(dòng)”為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，以“專業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”為四大業(yè)務(wù)特色，“跳出銀行辦銀行”，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。同時(shí)，平安銀行持續(xù)深化組織模式改革，全面實(shí)施事業(yè)部制，形成了地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)、交通、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、文化旅游七大行業(yè)事業(yè)部，以及貿(mào)易金融、網(wǎng)絡(luò)金融、同業(yè)、托管、投行、小企業(yè)、信用卡等11個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部，事業(yè)部式的體制架構(gòu)體現(xiàn)了平安銀行專注專業(yè)產(chǎn)品開發(fā)以及行業(yè)專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)特色，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”金融服務(wù)。

平安銀行作為中國(guó)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)，在“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”方面奮力突進(jìn)，取得了顯著進(jìn)展。作為“綜合金融”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的拳頭產(chǎn)品,“橙e網(wǎng)”抓住了“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)電商化風(fēng)口，聚焦生產(chǎn)性服務(wù)領(lǐng)域，積極布局行業(yè)生態(tài)應(yīng)用，全面構(gòu)建面向行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的服務(wù)生態(tài)體系，創(chuàng)新“B2B、B2C到C2B”服務(wù)模式，全面推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的發(fā)展形態(tài)。2015年，“橙e網(wǎng)”觸網(wǎng)用戶數(shù)超過(guò)200萬(wàn)，其中注冊(cè)用戶162.5萬(wàn)、交易客戶數(shù)97萬(wàn)，網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)放額超過(guò)210億元。“橙e網(wǎng)”擁有網(wǎng)絡(luò)融資、現(xiàn)金管理與商務(wù)支付、電商政務(wù)資金管理與賬戶體系、門戶用戶體系、商務(wù)協(xié)同、物流金融等6大自身核心能力，同時(shí)以“金融插件”式的定位形成產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部作為中國(guó)銀行業(yè)首家物流專業(yè)事業(yè)部，堅(jiān)持“專業(yè)化、特色化、產(chǎn)業(yè)化”的經(jīng)營(yíng)理念，深入結(jié)合應(yīng)用“橙e網(wǎng)”各項(xiàng)核心能力，推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式實(shí)現(xiàn)物流信息共享、物流資源配置的優(yōu)化，從而達(dá)到提高物流效率、降低物流綜合成本、促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)整合升級(jí)的目的。

目前，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式下，已形成了針對(duì)供應(yīng)鏈管理企業(yè)的金融解決方案，有效服務(wù)于企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的金融需求，同時(shí)平安銀行創(chuàng)新性的推出物流電商金融平臺(tái)“橙e發(fā)貨寶”， 通過(guò)與物流企業(yè)、物流平臺(tái)等聯(lián)手合作，一舉打通“商貿(mào)+物流+O2O+金融”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)物流資源的有效整合及物流行業(yè)各方主體的互惠共贏。

二、平安銀行“橙e網(wǎng)”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

平安銀行“橙e網(wǎng)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)自始至終都秉承“因商而融”的理念。所謂“因商而融”，即供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的著眼點(diǎn)在于服務(wù)供應(yīng)鏈上下游之間的交易，包括如何通過(guò)支付結(jié)算、融資、增信、信息撮合等服務(wù)方便交易的達(dá)成和最終履行。“橙e網(wǎng)”下的供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代，作為核心企業(yè)的“1”其主體更加多樣化，不僅包括核心企業(yè)，同時(shí)也可以是一個(gè)平臺(tái)，如第三方信息平臺(tái)、電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，或是第三方支付公司、政府機(jī)構(gòu)等等。“N”也不再局限于核心企業(yè)的上下游，也可以泛指平臺(tái)、支付公司、政府機(jī)構(gòu)等平臺(tái)的客戶。供應(yīng)鏈金融3.0適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)互通的時(shí)代，將傳統(tǒng)“1+N”的模式推展到圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展趨勢(shì)下，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)同樣面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，互聯(lián)網(wǎng)元素的嵌入有助于解決企業(yè)價(jià)格談判方式落后，合同履行無(wú)法保障；結(jié)算方式傳統(tǒng)，交易風(fēng)險(xiǎn)較大；產(chǎn)業(yè)鏈條上的利益相關(guān)方融資難，阻礙行業(yè)整體發(fā)展；專業(yè)配套服務(wù)缺乏，營(yíng)運(yùn)效率低；物流信息不對(duì)稱,造成物流效率的損失和物流成本的增加等5個(gè)方面的問(wèn)題。基于以上問(wèn)題，搭建“錢貨安全、快捷交易”的線上B2B交易及運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，就成為了供應(yīng)鏈管理企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要方向。

平安銀行“橙e網(wǎng)”緊抓轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，以服務(wù)于平臺(tái)交易過(guò)程中的賬戶及資金管理需求為切入口，為供應(yīng)鏈管理企業(yè)線上交易平臺(tái)提供“橙e網(wǎng)”下B2B現(xiàn)貨交易資金存管服務(wù)，以適應(yīng)電商平臺(tái)管交易、平安銀行管資金的監(jiān)管趨勢(shì)。通過(guò)該類“硬信用機(jī)制”（交易平臺(tái)和銀行雙重信用中介）的建立，確保交易暢達(dá)、交易資金安全可控，引導(dǎo)更多的交易會(huì)員通過(guò)平臺(tái)達(dá)成交易，實(shí)現(xiàn)資金流與業(yè)務(wù)流的高度匹配，以及交易、結(jié)算環(huán)節(jié)的全流程線上處理。在保證交易信息可獲得的基礎(chǔ)上，平安銀行“橙e網(wǎng)”以交易平臺(tái)為核心推動(dòng)“N+N”模式，依托企業(yè)間或第三方交易平臺(tái)掌握的交易數(shù)據(jù)，試行“交易信息+信用”的全新供應(yīng)鏈融資，在風(fēng)控理念方面有了新的突破。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式下，銀行對(duì)供應(yīng)鏈的上下游進(jìn)行融資業(yè)務(wù)，風(fēng)控的著力點(diǎn)還是在核心企業(yè)，注重核心企業(yè)的主體資質(zhì)和鏈條的交易結(jié)構(gòu)。一旦出現(xiàn)上下游違約的情況，通過(guò)其與核心企業(yè)的交易安排來(lái)緩釋和降低風(fēng)險(xiǎn)暴露。但在銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，利率市場(chǎng)化的步伐日趨臨近的背景下，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的市場(chǎng)空間越來(lái)越小。而橙e網(wǎng)的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈融資”解決方案，可概括為“熟客交易”（區(qū)別于阿里平臺(tái)“陌生交易”），引入交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)覆蓋，以企業(yè)生意協(xié)同為中心，展開融資流程，以全產(chǎn)業(yè)鏈視角促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈整合、供應(yīng)鏈優(yōu)化，總成本顯著下降，最終受益的是中小企業(yè)和終端用戶，普惠金融的理念得以實(shí)現(xiàn)。截止2015年末，“橙E網(wǎng)”已與“飛馬大宗交易平臺(tái)”、“天津物產(chǎn)集團(tuán)”、“鋼聯(lián)網(wǎng)”等400家供應(yīng)鏈管理企業(yè)以及垂直電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)交易規(guī)模5000億元。

三、發(fā)貨寶金融服務(wù)模式

平安銀行“橙e網(wǎng)”基于現(xiàn)有物流產(chǎn)業(yè)鏈客群的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”的金融服務(wù)模式，推行現(xiàn)代物流企業(yè)的金融服務(wù)應(yīng)用云端化，圍繞“物流、商流、信息流、資金流四流合一”的業(yè)務(wù)構(gòu)想，開發(fā)了“橙e發(fā)貨寶”物流電商金融平臺(tái)。“橙e發(fā)貨寶”并不直接對(duì)接運(yùn)輸商資源，而作為一個(gè)“中介”橋接發(fā)貨方與物流平臺(tái)，并借助橙e網(wǎng)自身海量的企業(yè)資源，作為一個(gè)新入口為這些物流平臺(tái)及物流企業(yè)帶來(lái)新的流量與客戶，同時(shí)利用銀行優(yōu)勢(shì)為物流行業(yè)各參與主體提供包括支付結(jié)算、融資、資金增值、保險(xiǎn)等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，這種雙贏的安排讓合作雙方實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果。

“橙e發(fā)貨寶”的目標(biāo)客戶群包括收發(fā)貨方（指各商貿(mào)批發(fā)、專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)業(yè)戶，以個(gè)體工商戶為主）及零擔(dān)物流公司（指為各商貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)、專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)業(yè)戶提供小件貨物運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、配送服務(wù)的第三方物流企業(yè)，數(shù)量上個(gè)體工商戶占大多數(shù)）。針對(duì)不同的目標(biāo)主體及應(yīng)用場(chǎng)景，“橙e發(fā)貨寶”形成了“熟人圈交易模式”、“物流電商去哪兒模式”、“大型物流企業(yè)1+N模式”以及“物流能力輸出模式”等四大應(yīng)用模式。

1、熟人圈交易模式

“橙e發(fā)貨寶”通過(guò)與物流軟件平臺(tái)進(jìn)行合作，為有固定承運(yùn)商的中小發(fā)貨企業(yè)提供線上下單發(fā)貨及物流管理的功能。發(fā)貨方可在“橙e發(fā)貨寶”平臺(tái)查找到常用承運(yùn)商，并填寫收發(fā)貨信息及運(yùn)輸要求，實(shí)現(xiàn)一鍵下單，常用收發(fā)貨信息更可快速?gòu)?fù)制，高效便捷。針對(duì)合作方物流軟件平臺(tái)，平安銀行提供全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方案，包括依托物流軟件數(shù)據(jù)向物流企業(yè)提供的純信用融資、代收貨款的收單及清分、貼合物流交易場(chǎng)景的物流一卡通方案等。

2、物流電商去哪兒模式

“橙e發(fā)貨寶”通過(guò)與物流電商平臺(tái)等第三方聯(lián)盟進(jìn)行合作，為沒有固定承運(yùn)商或希望優(yōu)化物流體驗(yàn)的發(fā)貨企業(yè)提供海量運(yùn)力資源，使其可在線對(duì)承運(yùn)商價(jià)格、時(shí)效性、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行比較，同時(shí)提供物流運(yùn)輸?shù)娜炭梢暬?wù)。針對(duì)合作方物流電商平臺(tái)，平安銀行提供物流貨運(yùn)貸、物流電商平臺(tái)交易資金見證、在線支付以及司機(jī)金融等多種疊加金融服務(wù)，全面解決其在資金結(jié)算、平臺(tái)增信、客戶引流等方面的需求。

3、大型物流企業(yè)1+N模式

“橙e發(fā)貨寶”服務(wù)于大中型物流企業(yè)的線上化對(duì)賬需求，使物流企業(yè)上游眾多托運(yùn)方可在發(fā)貨寶平臺(tái)與物流企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬單的核對(duì)確認(rèn)及在線支付，后續(xù)可依據(jù)對(duì)賬數(shù)據(jù)發(fā)起在線融資申請(qǐng)。

4、物流能力輸出模式

針對(duì)各類B2B、B2C電商平臺(tái)，“橙e發(fā)貨寶”構(gòu)建了物流服務(wù)能力的標(biāo)準(zhǔn)接口，可將橙e平臺(tái)形成的在線比價(jià)下單、支付、跟蹤、投保等服務(wù)輸出到對(duì)方平臺(tái)，從而有效增補(bǔ)了電商平臺(tái)的物流服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)“商流、信息流、資金流及物流”的四流統(tǒng)一。

目前，橙e發(fā)貨寶平臺(tái)已匯集了上萬(wàn)零擔(dān)物流企業(yè)，三萬(wàn)多條運(yùn)輸專線資源，服務(wù)于平安銀行數(shù)百萬(wàn)中小微企業(yè)的物流運(yùn)輸及其它金融需求。

四、方案創(chuàng)新

平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式下的供應(yīng)鏈金融解決方案以及“橙e發(fā)貨寶”物流綜合服務(wù)方案主要實(shí)現(xiàn)了在技術(shù)層面、風(fēng)險(xiǎn)管理模式層面以及現(xiàn)代物流企業(yè)應(yīng)用服務(wù)模式的創(chuàng)新。

在供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式中，平安銀行根據(jù)“平安銀行管資金、電商平臺(tái)管交易”的總體思想，堅(jiān)守資金匯總存放、分賬戶管理；交易資金封閉管理原則；虛實(shí)賬戶綁定原則；交易資金賬戶一一對(duì)應(yīng)等原則。根據(jù)電商平臺(tái)交易制度，建立大宗商品交易的結(jié)算資金存管制度，確保對(duì)存管資金的有效控制，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)通過(guò)專業(yè)性解決方案解決了電商平臺(tái)交易企業(yè)發(fā)票與銀行回單無(wú)法匹配的做賬難題。平安銀行以安全、高效、靈活、可定制的設(shè)計(jì)理念，以及“金融插件”式的服務(wù)組合方案，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)超其他同業(yè)。

在金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面，供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式發(fā)揮交易平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)各自的特長(zhǎng)，由交易平臺(tái)提供交易大數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)則通過(guò)“交易信息+信用”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，結(jié)合現(xiàn)貨倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)對(duì)授信主體的動(dòng)態(tài)授信監(jiān)控，相對(duì)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有了充分的提升。

“橙e發(fā)貨寶”憑借創(chuàng)新性的四大應(yīng)用模式，通過(guò)與物流電商平臺(tái)、物流軟件平臺(tái)、物流企業(yè)等進(jìn)行資源共享、相互賦能、利益分擔(dān)，實(shí)現(xiàn)對(duì)收發(fā)貨人、物流企業(yè)在整個(gè)商務(wù)鏈條過(guò)程中所需金融服務(wù)和非金融服務(wù)的全覆蓋。“橙e發(fā)貨寶”實(shí)現(xiàn)了物流資源的有效整合，幫助中小微企業(yè)大大降低了物流成本，同時(shí)降低了物流行業(yè)主體獲得金融服務(wù)的門檻，是銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”領(lǐng)域的有益探索。

五、推廣價(jià)值

平安銀行“橙e網(wǎng)”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式不僅能夠應(yīng)用在面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)需求的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈企業(yè)上，各類B2B垂直電商平臺(tái)、綜合電商平臺(tái)乃至跨境電商平臺(tái)亦能應(yīng)用該產(chǎn)品模式。根據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測(cè)，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模約15萬(wàn)億元，由此產(chǎn)生的結(jié)算、融資等方面的業(yè)務(wù)需求也將是萬(wàn)億規(guī)模的級(jí)別。而對(duì)于“橙e發(fā)貨寶”而言，中國(guó)的公路物流行業(yè)是少有的未開墾的土壤，蘊(yùn)藏著巨大的運(yùn)費(fèi)體量，同時(shí)實(shí)際從業(yè)的零擔(dān)物流企業(yè)眾多，而行業(yè)集中度卻極低。面對(duì)物流行業(yè)小而散、效率低下、成本高昂的現(xiàn)狀，“橙e發(fā)貨寶”的推廣可有效解決由于信息不對(duì)稱造成的物流資源閑置及物流成本高昂?jiǎn)栴}，同時(shí)發(fā)貨寶的金融屬性又可為廣大中小微企業(yè)提供融資、支付、投保等多方位的便利，因而具有較高的推廣價(jià)值及廣闊的應(yīng)用前景。