編者按
作為國內規(guī)模最大的金融資產風險管理方案供應商，上海安碩信息技術股份有限公司（以下簡稱“安碩信息”）自2001年成立至今，一直專業(yè)從事于信用風險管理領域業(yè)務咨詢、IT系統(tǒng)實施和內容服務的高科技產業(yè)。通過多年來在銀行領域業(yè)務的積累與沉淀，如今的安碩信息客戶群早已從傳統(tǒng)銀行迅速拓展到各行各業(yè)，并在供應鏈金融領域提供了大量的解決方案。
安碩信息開放式互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺（AmarSCF），是安碩信息自主研發(fā)的一套成熟、先進的供應鏈金融平臺系統(tǒng)產品；是集產品創(chuàng)新、產品營銷、業(yè)務審批和風險管理、產品作業(yè)流程管控、催收管理、信息查詢統(tǒng)計與分析供應鏈管理等為一體的開放式互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺。
當供應鏈金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，這五個案例一定要看！
為了滿足不同市場需求，AmarSCF包含兩個版本：銀行版AmarSCF（BE）和企業(yè)版AmarSCF（EE）。
（1）銀行版AmarSCF（BE）：該版本是安碩信息面向銀行打造的供應鏈金融管理平臺，可以與合作核心企業(yè)、物流公司、信息平臺直連；同時，還可以整合銀行內部客戶、會計、信貸、網(wǎng)銀等系統(tǒng)信息資源，匯總整合供應鏈交易中物流、資金流和信息流關鍵要素，并以其監(jiān)測和管控的數(shù)據(jù)為信用基礎，為供應鏈內企業(yè)提供包括應收賬款融資、貨權融資、預付款融資等在內的全面金融服務。
（2）企業(yè)版AmarSCF（EE）：該版本是安碩信息面向企業(yè)打造的供應鏈金融管理平臺，可將生產商、供應商、經(jīng)銷商、物流、第三方信息平臺等商品生產、流通、銷售各環(huán)節(jié)企業(yè)的整合，提高供應鏈金融管理效率；同時也將有價值的貿易信息轉化為供應鏈信用，形成其在供應鏈融資上的核心貸款審核數(shù)據(jù)，給供應鏈中的中小企業(yè)提供更加簡便和優(yōu)質的金融服務。
與其它供應鏈金融管理平臺相比，AmarSCF的應用案例非常豐富。
案例一：整合資源謀出路
客戶A是國有控股的中外合資連鎖百貨百強企業(yè)，其在深圳、東莞、惠州、福州、廈門、南昌、長沙、湘潭、嘉興、蘇州及北京等地開設了35家直營商場及以特許經(jīng)營方式管理2家商場。A公司連續(xù)8年進入中國連鎖百強企業(yè)，是深圳和廣東地區(qū)銷售額最高、商場數(shù)量最多的連鎖百貨企業(yè)，同時也是國內最早引入精益六西格瑪、平衡計分卡、卓越績效管理模式的零售企業(yè)。
（1）遇到問題：縱觀整個零售供應鏈，國內零售供應商大多是中小微企業(yè)，他們需要的資金多為短期周轉資金，具有“短、頻、急”的特點，并且貸款額度往往都較大，所以，這些公司在貸款速度、貸款額度、貸款成本上都有較高的要求。然而，長期以來，零售供應商每當遇到旺季備貨、增加新品、店鋪擴展、店鋪促銷等時間節(jié)點時，都會出現(xiàn)資金短缺問題，但是，由于信用缺失、固定資產等抵押擔保品少、財務信息不透明等原因，他們很難從銀行獲得貸款。
（2）解決方案：2015年11月底，A公司專門成立了一家小額貸款有限公司。初期推出的金融產品主要就是圍繞著這些零售供應商來開展，包含針對自營供應商提供的虹運貸，針對專柜供應商提供的虹途貸等。
安碩公司為A公司打造的供應鏈金融系統(tǒng)，結合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，提供零售供應商在線自助融資服務，并針對互聯(lián)網(wǎng)產品和各種業(yè)務貸前、貸中、貸后流程中發(fā)生的審批、交易、核算等業(yè)務進行管理，實現(xiàn)了供應鏈金融業(yè)務的風險管理、資金數(shù)據(jù)和業(yè)務數(shù)據(jù)的整合。此外，安碩公司還為A公司提供了包含金融業(yè)務咨詢、IT建設、軟硬件平臺搭建等一體化全方位解決方案服務，助力A公司成功跨界金融領域。
案例二：信息共享求突破
客戶B是一個資本控股集團旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，平臺以P2B安全交易模式為基礎，以供應鏈金融產品為核心競爭力，致力于為有融資需求的中小企業(yè)與有理財需求的廣大民眾搭建一個安全、高效、透明的投融資對接平臺，助力國家解決廣大中小企業(yè)融資難的同時，也為普通大眾提供一個專業(yè)、安全、增值、普惠的全新互聯(lián)網(wǎng)投資理財渠道。
（1）遇到問題：當前由于國內征信體系尚不完善，違約成本較低，借款人的信用狀況難以了解或了解成本太高；同時，還有些平臺自身涉及“自融”，虛假標的，拆東墻補西墻，一旦逾期可能就會帶來嚴重后果。因此，建立在真實貿易背景下的基于互聯(lián)網(wǎng)技術下的供應鏈金融P2P平臺被普遍看好。
（2）解決方案：B公司攜手蒙牛、大金空調、絕味等大型核心企業(yè)，以供應鏈金融P2P為基點，依托云計算和大數(shù)據(jù)把產業(yè)鏈的上下游有效的銜接起來，提供更好的普惠金融服務，服務實體經(jīng)濟，從而推動整個商業(yè)生態(tài)的良性發(fā)展。
安碩公司為B公司打造的供應鏈金融平臺可以實現(xiàn)供應鏈金融模式的“三位一體”風控體系，以及全流程線上自助一體化的業(yè)務辦理操作；實現(xiàn)與核心企業(yè)的信息數(shù)據(jù)互聯(lián)直通，為各類小微型企業(yè)客戶提供便捷自助互聯(lián)網(wǎng)金融服務。
案例三：產品創(chuàng)新促發(fā)展
客戶C是目前中國速遞行業(yè)中的佼佼者之一，C公司目前已經(jīng)在北京、上海、沈陽、廣州、西安、成都、武漢建立了7大分發(fā)中心，50個重點城市已布局上百個配送倉庫，倉儲總面積近百萬平米，并配以數(shù)萬網(wǎng)點，覆蓋全國2500個區(qū)縣，基本建成了覆蓋全國的電商倉儲配送體系。
（1）遇到問題：為優(yōu)質客戶采購及銷售商品提供融資、倉儲、配送的一站式服務，這是C公司目前正在加速發(fā)力的方向。其中，倉儲和配送是其優(yōu)勢業(yè)務，金融服務又該怎么玩？
（2）解決方案：2016年初，C公司與上海安碩達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過安碩多年的銀行風險管理咨詢及實施經(jīng)驗，為其打造全新的開放式互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融管理平臺。該平臺的總體設計目標是，集成客戶C內部客戶管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng)等各類信息渠道，通過對物流、信息流、資金流的整合打造涵蓋營銷、管理及統(tǒng)計全方位同業(yè)領先的供應鏈金融綜合服務平臺。
具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
①對現(xiàn)有產品以及產品創(chuàng)新的支持：通過高度模塊化、參數(shù)化的產品設計，在滿足現(xiàn)有保理融資、信用融資、倉儲融資、訂單融資等業(yè)務的前提下，能夠適應未來業(yè)務流程處理的多樣性和產品不斷創(chuàng)新的需要。
②建立融資門戶服務平臺：利用互聯(lián)網(wǎng)和IT技術建立在線融資服務平臺，直面互聯(lián)網(wǎng)客戶，提供客戶自助貸款申請、還款申請、自助信息查詢等功能，增強對供應鏈金融業(yè)務的營銷支持和獲客能力，同時為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務。
③實現(xiàn)風險有效管控：通過監(jiān)控平臺及風險管理工具，可電子化完成供應鏈業(yè)務評級、授信、申請、審批和放款的全部流程，并根據(jù)供應鏈核心要素的情況，自動計算供應鏈業(yè)務的風險容忍敞口，對供應鏈管理過程中的關鍵事件發(fā)布預警。
④提升運營管理水平：通過平臺電子化業(yè)務處理、檔案文件管理、運營數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，從而降低運作成本，提高服務質量和服務效率，增強客戶滿意度。
案例四：多元策略享盈利
客戶D是一家位于廣東省某市的區(qū)域性商業(yè)銀行，經(jīng)過多年的努力，D銀行的供應鏈金融產品已進入陶瓷、醫(yī)療器械、視頻、機械設備、瀾石不銹鋼等行業(yè)，與新濠大理石瓷磚、廣東湛化集團等一批大型核心企業(yè)建立了長期合作關系，為這些企業(yè)的上下游提供供應鏈融資業(yè)務。
（1）遇到問題：首先，D銀行通過對新濠大理石瓷磚的實地考察調研之后，提出了供應鏈金融服務方案：與新濠大理石瓷磚建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，設立陶瓷經(jīng)銷商基金“陶金寶”，為新濠經(jīng)銷商提供融資支持。
但是，該融資方案對銀行現(xiàn)有信貸系統(tǒng)提出了挑戰(zhàn)：
①信貸系統(tǒng)無法對接新濠大理石瓷磚經(jīng)銷商的各項數(shù)據(jù)，該融資產品僅能覆蓋大型經(jīng)銷商，大量小微經(jīng)銷商無法覆蓋。
②傳統(tǒng)信貸系統(tǒng)申請/審核周期長效率低，無法滿足經(jīng)銷商融資“小、急、頻”的需求。
其次，D銀行通過對廣東湛化進行實地走訪考察之后，為及時緩解該企業(yè)資金困難問題，提出了供應鏈金融服務方案：以中國物資儲運廣州公司作為該筆業(yè)務的倉儲監(jiān)管公司，以硫鐵礦作動態(tài)質押的供應鏈金融服務。
但是，該融資方案又對銀行現(xiàn)有信貸系統(tǒng)提出了挑戰(zhàn)：
①如何解決質物硫鐵礦有效地質檢、測量和監(jiān)管？
②質押物數(shù)量是動態(tài)變化的，如何動態(tài)控制并跟蹤質押物總量？
③質押物價格是動態(tài)變化的，如何及時準確處理因質物價格變化引起的風險敞口變化？
（2）解決方案：安碩公司為D銀行搭建的供應鏈金融管理系統(tǒng)，全面考慮并梳理了上述各類融資產品的業(yè)務特點，將供應鏈金融業(yè)務從銀行現(xiàn)有信貸系統(tǒng)中剝離出來，由供應鏈金融系統(tǒng)獨立管控；同時與銀行信貸系統(tǒng)之間建立緊密的數(shù)據(jù)交互機制，如額度信息共享、業(yè)務數(shù)據(jù)共享、放款組合審批等。
整體來說，D銀行供應鏈金融系統(tǒng)的核心應用價值如下：
①產品創(chuàng)新：企業(yè)可借助多樣化資產形態(tài)包括預付、存貨、應收、通用擔保池融資（組合類融資）實現(xiàn)融資目的，并且銀行能夠基于上述資產形態(tài)進行有效管理和組合以及集中作業(yè)。
②綜合金融：實現(xiàn)與銀行核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、企業(yè)的ERP系統(tǒng)、第三方平臺的交易或管理系統(tǒng)結合。
③線上融資：通過網(wǎng)上銀行作為線上金融服務的平臺工具，融資客戶可以在線直接向銀行提出貸款申請，報送電子材料；實現(xiàn)在線抵質押物登記/撤銷、存款凍結/解凍及向保證金賬戶劃入保證金等功能，克服銀行物理網(wǎng)點不足、省外分行開辦受限的短板。
④信息共享：實現(xiàn)客戶的資源信息共享，具有整合貨源供給信息、購貨需求信息、資金歸集信息、資金需求信息、政策信息的發(fā)布、行業(yè)信息發(fā)布等的信息整合功能。
⑤風險預警：實現(xiàn)供應鏈上企業(yè)在經(jīng)營上發(fā)生惡化時的風險提示，銀行對企業(yè)融資時的風險預警等風險控制功能。
D銀行供應鏈金融系統(tǒng)運行一年之后成果喜人，供應鏈金融業(yè)務融資企業(yè)達到500多家，融資發(fā)生額累計達到310多億，融資余額120多億。
案例五：深化合作尋商機
客戶E是一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，本著為中小企業(yè)提供優(yōu)質、高效服務的目標，著力打造中小企業(yè)金融品牌，以專業(yè)化團隊、專業(yè)化產品、專業(yè)化服務、專業(yè)化管理，在中小企業(yè)業(yè)務領域開展多項創(chuàng)新。
（1）遇到問題：E銀行在2013年啟動了新一代供應鏈金融承接平臺的建設，以金融功能為基礎，與多方市場主體建立廣泛聯(lián)盟，整合各類服務，實現(xiàn)“商流、物流、資金流、信息流四流合一”，合縱連橫打造產業(yè)鏈金融生態(tài)圈，構建一站式網(wǎng)絡綜合服務平臺。面對如此復雜的運營模式，E銀行又該如何進行部署？
（2）解決方案：安碩公司為E銀行搭建的供應鏈金融平臺，主要從多渠道合作伙伴便捷接入、金融產品快速創(chuàng)新、多行業(yè)供應鏈金融特色業(yè)務處理及風險控制等方面，滿足銀行的供應鏈金融業(yè)務管理需求。
①渠道接入：實現(xiàn)與各個戰(zhàn)略合作伙伴快速、有效的信息對接。
②產品創(chuàng)新：實現(xiàn)產品的快速配置與創(chuàng)新、產品在線營銷、產品檢索及多維度展示等。
③業(yè)務處理：針對不同市場主體、不同產品模式，提供差異化的業(yè)務處理、報表統(tǒng)計及風險預警功能。
④風險管理：采集并分析多方市場主體的有效信息，通過“商流、物流、資金流、信息流”數(shù)據(jù)勾稽，構建網(wǎng)絡信用評估體系和授信體系，對業(yè)務過程中的各類貨權、帳權信息進行全面管理與監(jiān)控。
截至目前，E銀行已與超過300家核心企業(yè)實現(xiàn)了系統(tǒng)連通；與數(shù)十家第三方服務平臺建立了緊密合作關系；線上平臺注冊用戶近150萬，企業(yè)用戶超44萬；惠及了眾多中小商超供應商、貨代企業(yè)、經(jīng)銷商、物流企業(yè)。
來源：《中國供應鏈管理藍皮書（2016）》
作者：上海安碩信息供應鏈金融總監(jiān)陳世良、上海安碩信息供應鏈金融資深顧問陳志剛、上海安碩信息供應鏈金融咨詢顧問何麗君
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